在人身保险中，如果发生了保险事故，可以获得数目可观的保险金。这本来是人身保险的意义所在，但是有的投保人、受益人却产生图财害命的想法，故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，以获得保险金。对这种人不仅要依法进行刑事制裁，而且也不能使其获得保险金。这也是对保险人的保护。因此，保险法规定，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。但是由于人身保险的保险费带有储蓄因素，投保人长期支付保险费基础上积累起来的现金价值应当归属于其他享有权利的受益人。因此，保险法规定，投保人已交足两年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。